💸 Куда уходят наши деньги? Что такое налоговая нагрузка простыми словами

Вы когда-нибудь задумывались, куда уходит часть вашей зарплаты? Или почему малый бизнес жалуется на «душную» налоговую систему? Возможно, вы слышали загадочное словосочетание «налоговая нагрузка», но не до конца понимали, о чём речь.

Давайте разбираться — но по-человечески, без бухгалтерских чартиков и формул.

📦 Что вообще такое налоговая нагрузка?
Представьте: вы продали торт за 1 000 рублей. Из них вы:

заплатили НДС (налог на добавленную стоимость),
отдали налог на прибыль,
перечислили страховые взносы за себя или сотрудников,
заплатили за свет, аренду и, возможно, даже налог на имущество за ту кухню, где вы этот торт испекли.
И вот вы открываете кошелёк — а там не 1 000, а, скажем, 700 рублей. Остальное — государству.

Вот это и есть налоговая нагрузка — та часть доходов, которую вы отдаёте в виде налогов и обязательных платежей.

📊 А много ли мы платим?
Зависит от того, кто вы:

Обычный наёмный сотрудник? За вас уже всё делают — налог с зарплаты (НДФЛ) вы не замечаете, но это 13–15% от вашей официальной зарплаты. Плюс работодатель отчисляет ещё около 30% в фонды (пенсионный, медицинский, социальный).
ИП на упрощёнке? Платите 6% от доходов (или 15% от прибыли), плюс страховые взносы. Выглядит легче, но если доход неровный — чувствуется сильнее.
Крупный бизнес? Тут уже налоговая нагрузка может быть и 20, и 30%, особенно в сырьевых отраслях.
🤔 Почему это важно?
Во-первых, для понимания реальной стоимости ведения бизнеса. Люди часто думают: «О, у кафе кофе стоит 250 рублей — значит, владелец гребёт деньги лопатой!» А на деле — из этих 250 рублей остаётся может быть 40–60 рублей чистой прибыли. А может — и убыток, если аренда поднялась, а народ стал экономить.

Во-вторых, налоговая нагрузка может рассказать о здоровье экономики. Если бизнес массово начинает платить меньше налогов — это звоночек. Значит, либо обороты падают, либо начали «уходить в тень».

🧠 А можно как-то платить меньше (законно)?
Можно. Это не называется «уклонение от налогов», а налоговая оптимизация. Например:

Перейти на упрощённую систему (если подходите по критериям);
Получить налоговые вычеты (особенно актуально при крупных расходах — ипотеке, лечении, обучении);
Открыть ИП, если вы фрилансер, а не получать всё «на карту».
Только важно помнить: экономить — это не значит скрывать доходы. Налоговая сейчас видит почти всё.

📉 А если налоговая нагрузка слишком низкая?
Парадоксально, но это тоже плохо. ФНС (налоговая служба) смотрит средние показатели по отраслям. И если у вашего бизнеса налогов меньше, чем в среднем по стране — возможны вопросы: а всё ли вы показываете честно?

Налоговая нагрузка — как температура тела. Слишком высокая — опасно. Слишком низкая — тоже повод обследоваться.

🔚 Вывод
Понимать свою налоговую нагрузку — это как следить за собственным здоровьем. Если не знать, сколько вы реально платите налогов, можно оказаться в ситуации, когда бизнес не приносит денег, а вы не понимаете — почему.

Так что не бойтесь считать. Это не про цифры, а про то, чтобы сохранить свои деньги, свои нервы и свой бизнес.

📌 Совет напоследок: хотя бы раз в год делайте «финансовый чекап» — посчитайте, сколько вы реально отдали государству и можно ли платить меньше — по-честному. Ваш кошелёк скажет спасибо.